北京银行资产总额突破2.88万亿背后:科技赋能推动数字化蝶变

来源:京城在线   2020-09-29 15:22  编辑: 张庆华   人气:

导读:对于北京银行取得的诸多成绩,中银证券在半年报点评中指出,北京银行近年来持续推动零售转型,一体两翼已初现成效,上半年零售贷款稳定增长,零售存款增长表现良好。受信用成本提升影响,公司盈利增速有所下行,但考虑其低于行业的估值水平,维持增持评级。 尽管受到疫情冲

  对于北京银行取得的诸多成绩,中银证券在半年报点评中指出,北京银行近年来持续推动零售转型,“一体两翼”已初现成效,上半年零售贷款稳定增长,零售存款增长表现良好。受信用成本提升影响,公司盈利增速有所下行,但考虑其低于行业的估值水平,维持增持评级。

  尽管受到疫情冲击,北京银行上半年依然交出了一份亮眼答卷。

  截至今年6月底,北京银行表内资产总额达2.88万亿元人民币,较年初增加1465.75亿元,规模实现稳步增长;实现营业收入331.85亿元,同比增长1.35%。实现归属于母公司股东的净利润115.14亿元。

  值得一提的是,北京银行上半年零售客户资金量规模达到7639亿元,较年初增加503亿元,创近三年最好成绩。零售客户达2255万户,各类财富管理产品累计销量突破2000亿元。

  上半年,小微企业受到疫情冲击。在此期间,北京银行积极扶助小微企业,累计为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款274亿元,同比增加53亿元,增幅24%;余额较年初增长72亿元,同比增加13亿元,上半年个人贷款增量中30%为普惠金融贷款。

  北京银行亮眼业绩的背后,科技赋能是关键。该行在科技投入方面持续加码,推进全面数字化转型,实现线上、线下渠道智能融合,通过数字技术赋能各项业务,为未来高质量发展打下坚实基础。

  01总资产达2.88万亿,疫情期间积极扶助小微企业

  半年报显示,在经济形势较为复杂的上半年,北京银行实现了资产规模和经营效益稳步增长。截至2020年6月末,该行资产总额达到2.88万亿元,较年初增长5.4%,存款总额1.64万亿元,较年初增长7.4%,贷款总额1.53万亿元,较年初增长5.8%。上半年实现营业收入332亿元,净利润115亿元;成本收入比16.74%,较上年末下降6.49%,下降幅度位居上市银行前列。

  北京银行的资产质量持续优化,不良贷款率1.54%,远低于同期商业银行1.94%和城商行2.30%的不良率水平。拨备覆盖率219.95%,拨贷比3.38%,在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。

  大资管时代已到来,银行加速向财富管理转型,北京银行充分利用好零售业务这一转型抓手。截至6月末,北京银行零售客户资金量规模达到7639亿元,较年初增加503亿元,创近三年最好成绩。零售存款达3885亿元,零售贷款达4647亿元,在贷款中的占比提升至33.2%。

  2020年以来,北京银行不断优化产品结构,顺应投资产品净值化趋势,推出了“易淘金”、“七日淘金”、“京鹰联动”、“聚益京选”等四大产品,对行外资金引流发挥显著作用,推动北京银行理财规模保持稳健增长。

  财报显示,上半年北京银行个人理财、基金、贵金属、保险等财富管理类产品累计销量突破2000亿元。其中,净值型理财余额占非保本理财余额达到80%,较年初提高25个百分点;私行代销产品储备项目中,净值型产品占比75%以上。

  客户管理方面,北京银行零售客户达2255万户,较年初增长61万户;中高端客户规模再上台阶,全行VIP达标客户67.5万户,较年初增加3.5万户。

  目前,北京银行正在着力调整产品供应,通过中低风险的理财替代类产品、中高风险的权益类产品和市场爆款首发基金的组合,引导客户进行合理资产配置。上半年,公募基金销量同比增幅达到137.9%,私行代销产品代理费收入较去年同期增幅31.2%。

  在公司业务方面,北京银行不间断支持小微和民营企业发展。今年上半年,北京银行公司条线累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元;发行400亿元抗疫主题小微金融债券,累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

  另据统计,北京银行单户授信1000万(含)以下小微企业(不含个体工商户和小微企业主,含贴现)贷款余额430.6亿元,较年初增22.4%,高于全行贷款增速16.6%;户数较年初也增加1405户,较好支持实体经济发展。

  小微企业融资难、融资贵的难题存在已久,针对这一痛点,北京银行推出了“惠转贷”产品,由政策性银行向北京银行发放较低成本的转贷款资金,通过转贷款形式专项用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

  北京银行上海分行携手中国进出口银行上海分行,目前已成功落地转贷款业务合计16亿元。服务小微企业及个体工商户超过500余户,有力支持了小微企业复工复产、渡过疫情难关。

  在疫情初期,北京银行支持疫情防控,紧急推出“京诚贷”产品,并在2月3日春节假期结束的第一天完成了首笔“京诚贷”放款。

  随着疫情的持续,为缓解交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等受疫情影响严重企业的资金压力,北京银行对该产品业务模式进行再创新,在“京诚贷”原有基础上进行升级扩展,形成“京诚贷-续贷”、“京诚贷-展期”、“京诚贷-调审”的多种模式,实现信贷资金无缝衔接、持续资金支持,降低企业资金周转压力。

  截至2020年8月末,累计通过无还本续贷、展期、调整还款等方式办理京诚贷业务2028笔、支持小微企业信贷资金达204.8亿元。

  上半年,北京银行累计为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款274亿元,同比增加53亿元,增幅24%;余额较年初增长72亿元,同比增加13亿元,上半年个人贷款增量中30%为普惠金融贷款。

  02高质量发展背后:全面推动数字化转型

  北京银行的零售业务、小微贷款业务,均离不开科技赋能,以及线上、线下渠道融合发展,手机银行是其中的代表性产品。

  今年6月,北京银行“京彩生活”APP5.0上线。据悉,手机银行5.0版本搭载全新移动互联网开发平台,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,对2000多个操作界面进行体验优化,大幅提升迭代效率,完成以“智”变引领“质”变的飞跃。

  新版手机银行上线以来,单月新客同比增长108%,移动银行客户数突破1000万;单月交易量同比增长95%,上半年结算交易量同比增长91%,近五年年均增长超50%。

  事实上,银行业的数字化是大势所趋,疫情更加速了这一趋势的步伐,北京银行以此为契机,持续加大科技研发投入。

  据北京银行方面透露,2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%;2020年上半年,该行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%。此外,该行预计全年科技投入将达到22亿元,较2019年增长22%。

  今年,北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,新成立了数据管理部,并组建了电子银行部,以数据为中心打造线上业务发展和运营体系。与此同时启动“京匠工程”十大项目群建设,有效助推数字化转型三年发展规划落地,人员资金投入向移动优先、架构转型、开放银行等重要领域倾斜。

  在此背景下,业务场景进一步开拓,打造全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款平台,完善零售网贷生态体系。顺义科技研发中心项目完成工程建设,有序开展入驻投产工作,数字化转型的软硬件基础设施不断提升。

  北京银行方面表示,下一步,将通过“京匠工程”十大项目群建设,聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面,分三年推进转型工作,初步完成数字京行建设,切实有效落实数字化转型战略。

  03品牌价值位列银行业第七 券商给予“增持”评级

  雷达财经注意到,日前,由中国并购公会主办的第十七届中国并购年会“并购纾困助力双循环”在京举行。北京银行凭借“北京市朝阳区国有资本经营管理中心收购北京东方园林系列项目”,首次荣获年会最佳并购管理奖,成为唯一荣获该奖项的城商行。此外,北京银行还首次获评《银行家》颁发的“2020中国金融创新奖之十佳投资银行创新奖”。

  北京银行投资银行业务备受认可,也是源于该行对原有业务模式的创新与突破。2019年,北京银行业内首次推出并购品牌“并购+”,构建共赢生态圈。“并购+”体系拥有“并购邦”、“并购汇”、“并购MALL”三大核心架构,可实现合作范围、合作模式、融智科技、框架体系的创新整合。

  近些年来,北京银行凭借优异的经营业绩和优质的金融服务,赢得了社会各界的高度赞誉和评价。2020年,北京银行按一级资本在英国《银行家》全球千家大银行的排名第62位,连续7年跻身全球百强银行。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值升至597亿元,排名中国银行业第7位。

  为维护好北京银行的品牌形象,该行充分利用行报、期刊、微信公众号等载体,唱响主旋律、传播正能量,多角度讲好北京银行故事。同时强化声誉风险管理,建立跨部门联动工作机制,完善舆情监测运用框架,加强全网实时监测预警,结合“平安建设”、“接诉即办”、信访维稳等工作,提升舆情应对能力,持续营造良好舆论氛围。

  对于北京银行取得的诸多成绩,中银证券在半年报点评中指出,北京银行近年来持续推动零售转型,“一体两翼”已初现成效,上半年零售贷款稳定增长,零售存款增长表现良好。受信用成本提升影响,公司盈利增速有所下行,但考虑其低于行业的估值水平,维持增持评级。

  华泰证券也在近期表示,北京银行盈利能力保持相对稳健,不良认定从严,拨备水平提升,风险较为可控。给予目标价5.83~6.32元,维持“增持”评级。

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